Brescia. El Consejo de Administración de Bcc Brescia, presidido por Ennio Zani y dirigido por Stefania Perletti, aprobó el proyecto de cuentas anuales finalizadas el 31 de diciembre de 2023, con un beneficio neto de 53.349 millones de euros.
La recaudación global del banco asciende a un valor total de 5.000 millones 257 millones de euros, destacando un incremento del 11% respecto al presupuesto anterior. Durante el año 2023, la recaudación del Banco aumentó en 521 millones de euros (el año anterior ya había crecido en 166 millones). Fenómeno ligado en gran medida a la capacidad del Banco para atraer nuevos clientes y ser considerado una opción segura para los ahorradores gracias a su solidez histórica.
Los depósitos directos de clientes ascendieron a 3.000 millones 376 millones de euros y destaca un crecimiento del 1%. La recaudación indirecta cerró con aumento en 1.880 millones de euros, con un aumento de 486 millones de euros (+35%). Se confirma como fundamental la contribución del ahorro gestionado, que asciende a 1.232 millones, creciendo en más de 200 millones en el ejercicio 2023 (+17%). Los nuevos flujos de ahorro gestionado, en continuidad con los ya brillantes datos de años anteriores, confirman la confianza de los clientes en el Banco y su capacidad de especializarse cada vez más en la gestión del ahorro.
El importe neto de los préstamos a la clientela cerró en 1.000 millones 785 millones de euros (-0,2%), una cifra sustancialmente estable en comparación con el año anterior, a pesar de una desaceleración general y una menor demanda de préstamos, debido al cambio de las condiciones del mercado. A los valores mencionados hay que sumar los préstamos desintermediados por el Banco (principalmente para operaciones de leasing y financiación pool) que cierran en 261 millones de euros. Los préstamos totales, directos e indirectos, se situaron en 2.000 millones 46 millones de euros (-0,2% respecto al año anterior).
Durante 2023 se desembolsaron 1.930 préstamos por un total de 340 millones de euros, de las cuales 1.030 operaciones por un total de 82 millones de euros a particulares y 900 operaciones por 258 millones de euros a empresas. El apoyo a las familias para la compra de una vivienda se materializó en la concesión de préstamos hipotecarios a particulares por importe superior a 72 millones de euros.
La evolución de los agregados del balance permitió, también durante el ejercicio 2023, mantener coeficientes de liquidez elevados, constantemente por encima de los límites regulatorios.
«El Banco confirma su propensión natural a ser picado de referencia en la zona, pudiendo apoyar la economía local pero también generar rentabilidad. Las opciones estratégicas, incluso aquellas que van en contra de la tendencia del mercado, de invertir en un desarrollo territorial razonado pero incisivo, demuestran la elección del Banco de no perseguir objetivos extemporáneos sino visiones a medio y largo plazo. Es una señal de que los modelos de servicio y de negocio se confirman como eficaces”, declaró Ennio Zani, presidente de Bcc Brescia.
La solidez del banco se ve confirmada por el tamaño de su patrimonio neto, equivalente a 356,8 millones, lo que lo sitúa a finales de 2023 entre los bancos mutuos más capitalizados de Italia. La solidez también se mide por el coeficiente CET 1 (capital primario/activos ponderados por riesgo), que se sitúa en el 29,24%, frente a una media del sistema bancario italiano del 15,6%. No se trata de un resultado extemporáneo, ya que desde hace años el indicador CET1 se sitúa significativamente por encima de las medias del sistema, sino de una condición que atestigua la consecución y confirmación de niveles de solidez capaces de afrontar cualquier escenario adverso, incluso si se continúa aprovechar las oportunidades de desarrollo de diversas formas de negocio.
La fiabilidad y prudencia del Banco se confirman en el stock de préstamos deteriorados brutos (“Préstamos dudosos” o “NPL”) que se redujo nuevamente de 68 millones de euros a 59 millones de euros, con un “Ratio Bruto de NPL” que se situó en el 3,16%, desde el 3,59% en 2022, en la “cobertura” de de morosidad, equivalente al 100%, frente a una cifra media del sistema que se sitúa en torno al 50% y, en consecuencia, en la Ratio Neto de Morosidad que se situó en el 0%, fue del 0,17% en 2022.
La cuenta de resultados de 2023 cierra con un beneficio neto de 53.349 millones (cifra récord para el Banco y que marca un +126% respecto a la cifra de 2022 que cerró con un beneficio de 23,5 millones) y destaca la siguiente dinámica de ingresos respecto a 2022: financiera margen +88%, comisiones netas +6,1%, margen de intermediación +34,1%. La rentabilidad del Banco sobre el capital social muestra un ROE del 18,6% frente al 8,1% del año anterior.
El continuo y constante crecimiento de las comisiones por servicios, detectable desde hace años, implica un cambio convencido del modelo de negocio que ya no se basa principalmente en el margen de interés sino también en los servicios prestados y el asesoramiento prestado a los clientes. De hecho, las comisiones netas por servicios se situaron en 37,8 millones, un 6,1% más que el año anterior, y son capaces de cubrir íntegramente los costes de personal. Están respaldados por el desarrollo del ahorro gestionado, los seguros, las mutuas complementarias, el crédito al consumo y el dinero electrónico.
Las políticas comerciales orientadas a la captación de nuevos clientes siguen dando buenos frutos. El atractivo para el mercado queda demostrado por el fuerte aumento de clientes. Durante 2023 se activaron 10 mil nuevas cuentas corrientes, elevando el número de cuentas corrientes activas a 115.000 cuentas.
La estructura operativa está compuesta por 416 empleados y la red territorial está compuesta por 61 sucursales, 57 sucursales en Brescia y provincia, 3 en la provincia de Bérgamo y 1 en la provincia de Mantua. Durante el mes de diciembre de 2022 se activaron las dos nuevas sucursales en Seriate y Dalmine, en la provincia de Bérgamo. Las dos nuevas filiales mostraron inmediatamente excelentes tasas de crecimiento y niveles de penetración muy alentadores. Ambas sucursales ya generan ingresos netos para el Banco. Se seguirá la elección estratégica de expansión en la zona de Bérgamo, zona considerada adecuada y receptiva a nuestro modelo bancario. De hecho, están en marcha todas las actividades preparatorias para la apertura de una nueva sucursal en el municipio de Albino. Los proyectos de desarrollo territorial se llevan a cabo tras una racionalización razonada de nuestra presencia en el territorio con la ventaja de abrirnos en municipios con un alto potencial de desarrollo como Ghedi, Montichiari y Castiglione delle Stiviere.
La estructura social, compuesta por 10.537 afiliados, creció en 600 unidades durante 2023. En 2023, en beneficio de los Accionistas, además de un dividendo del 3%, hay que añadir un coeficiente de revalorización del Istat del 5,4%, lo que eleva la rentabilidad global del capital invertido al 8,4%. A esto se suma, siempre en beneficio de la estructura accionarial, la institución de las devoluciones, un mecanismo que recompensa a los socios en proporción a los negocios realizados con el Banco, que para el año 2023 asciende a 3,5 millones de euros (en los últimos 6 años ascendió a más de 10,5 millones).
Durante 2023, Bcc Brescia continuó apoyando la zona, en particular a las asociaciones y entidades sin fines de lucro. quienes gracias a la intervención del Banco pueden desarrollar sus propios proyectos en beneficio de las comunidades locales. Un verdadero ejemplo de economía circular gracias al cual Bcc Brescia sigue fiel a su compromiso de invertir y apoyar su territorio. Durante 2023 se apoyaron 772 proyectos por un desembolso total de 1.076.045€. En los últimos 6 años, se han apoyado y favorecido 4.000 proyectos por un desembolso total de más de 4,4 millones de euros. La voluntad del Banco de estar cerca de las personas y de las necesidades de los territorios y de las comunidades sigue siendo firme y confirmada, compromiso demostrado por el deseo de proponer a la asamblea una asignación de 5 millones de euros a favor del fondo benéfico y mutualista.
El presupuesto de 2023 se cierra con un beneficio de explotación de 53.348.693,23 € que el Consejo de Administración propone a la Junta General destinar a la siguiente forma: a la Reserva Legal la cantidad de 37.365.128,75 euros equivalente al 70% del beneficio neto; al fondo mutuo para la promoción y desarrollo de la cooperación, la cantidad de 1.600.460,80 euros equivalente al 3% del beneficio neto; 4.401.173,80 € a la reserva indivisible para uso general; a los Socios mediante un incremento del valor nominal de las acciones, correspondiente a la revalorización anual del Istat del 5,4% 959.063,52 euros; a los Accionistas en concepto de “dividendos” la cantidad de 532.807,48 euros equivalente al 3% del capital; a los Socios en concepto de “reembolsos” la cantidad de 3.490.058,88 € en concepto de beneficio mutuo imputable en proporción a las operaciones realizadas con el Banco durante el año, en base a los criterios regulados en la normativa interna específica; la parte de los beneficios equivalente a 5.000.000 de euros al Fondo de Beneficencia y Mutualidad.
Los datos de los estados financieros son verificados periódicamente por la Junta de Auditores Estatutarios y la empresa auditora.
