El tasa hipotecaria promedio de nuevas emisiones para la compra de viviendas cayó a 3,61% en mayoen comparación con 3,67% en abril y 4,42% en diciembre pasado. Esto se desprende del informe mensual de la Asociación Bancaria Italiana (Abi), que también constata una disminución del tipo medio de los nuevos préstamos a empresas, que cayó al 5,21% desde el 5,30% en abril de 2024 y desde el 5,45% en diciembre de 2023. En general, la ABI informa que el tipo medio global de los préstamos, incluidos los suscritos en años anteriores, se mantuvo estable en el 4,81%.
Los préstamos a familias y empresas disminuyen
En general, afirma el informe, los préstamos a empresas y familias son a partir de mayo de 2024. disminuyó un 2,3% respecto al año anterior, el mismo descenso registrado en abril de 2024, cuando los préstamos a empresas cayeron un 3,4% y los préstamos a hogares un 1,2%. La reducción del volumen de crédito está vinculada a la desaceleración del crecimiento económico, lo que contribuye a deprimir la demanda de préstamos. Así lo afirma la Abi en el informe mensual de junio.
En lo que respecta al avance de la tasas de mercado, En los primeros 13 días de junio, la tasa de los BOT a seis meses promedió el 3,61%, frente al 3,64% en mayo y en caída de 45 centavos en comparación con el valor máximo registrado en octubre de 2023. Según la Abi, “en los últimos meses ha habido signos de una disminución de los tipos de mercado en comparación con los valores máximos anterioresanticipándose a la reciente decisión del BCE de reducir los tipos de política monetaria en un cuarto de punto.”
La tasa de los nuevos depósitos a plazo fijo, como certificados de depósito y depósitos a plazo, cayó al 3,51% en mayo. En abril se situó en el 3,59%, superior al 3,49% registrado en la eurozona. En comparación con junio de 2022, el último mes antes de la subida de tipos del BCE, cuando el tipo era del 0,29%, el aumento fue de 322 puntos básicos.
El desempeño de los nuevos emisiones de bonos bancarios a tipo fijo incrementado por 221 puntos básicos respecto a junio de 2022, alcanzando el 3,52% en mayo, frente al 1,31% del pasado mes de junio. El tipo medio aplicado a los depósitos globales (certificados de depósito, depósitos de ahorro y cuentas corrientes) se mantuvo sin cambios respecto a abril, equivalente al 1,04%, frente al 0,32% once meses antes. En cuanto a las cuentas corrientes, que la Abi precisa que ofrecen “multitud de servicios” y “no tienen una función de inversión”, el rendimiento se mantuvo estable en el 0,57%.
Cuánto se ahorra con la bajada de tarifas: el informe Fabi
Por tanto, nos aproximamos a una serie de descensos de los tipos hipotecarios que permitirán a las familias italianas respirar aliviadas.
En los últimos días, el Federación Autónoma de Banqueros Italianos (Fabi) Tras el recorte de tipos del BCE, el BCE recopiló datos sobre el estado actual de los gastos de compra de una casa. Por ejemplo, si una familia decide pedir un préstamo inmobiliario de 200 mil euros a 25 años, el El ahorro total sería de más de 54 mil euros. (-14,9%) respecto al importe gastado hace dos años. En una simulación, con las tasas actuales, el pago mensual durante 25 años sería 1.032 euros, frente a 1.212 euros en 2022, con un ahorro mensual de 180 euros, un ahorro anual de 2.162 euros y un total de 54.044 euros.
