Por último, señales positivas del mundo de las hipotecas para la compra de vivienda: según el análisis de Facile.it y Mutui.it, en los primeros cuatro meses de 2024 en Toscana la solicitud de financiación aumentó un 18% en comparación con el mismo período de 2023. También volvieron a crecer el importe medio solicitado (+0,7%) y el valor medio de los inmuebles sujetos a hipoteca (+2%).
«2023 fue un año complejo para el mercado hipotecario, afectado por el aumento de los tipos de interés y por la menor disponibilidad económica por parte de las familias, que ya luchan contra el aumento de la inflación», explican los expertos de Facile .it. «2024, sin embargo, empezó positivamente, con una demanda creciente, impulsada sobre todo por la mejora de las condiciones que ofrecen los bancos para los tipos fijos, lo que ha generado una mayor confianza de los consumidores hacia el futuro.».
El perfil del solicitante.
Analizando una muestra de más de 18.000 solicitudes de hipotecas recogidas online en Toscana, se desprende que quienes presentaron una solicitud de préstamo en los primeros 4 meses del año pretendían obtener una media de 134.645 euros, importe con un aumento muy ligero (+0,7% ) respecto al mismo periodo de 2023. El valor medio del inmueble hipotecado también crece, alcanzando los 217.058 euros (+2%). La duración de la hipoteca baja de 25 años a 24 años, mientras que la edad media de los solicitantes alcanza los 41 años y medio (un aumento de un año respecto a 2023).
Limitando el análisis únicamente a las solicitudes de hipoteca para la compra de una primera vivienda, se desprende que el importe medio solicitado en Toscana en los primeros 4 meses de 2024 fue de 138.876 euros, un valor estable (+0,2%) respecto al mismo período. el año pasado. El valor medio de la propiedad cae ligeramente, alcanzando los 195.839 euros (-1%). Sin embargo, la edad media del solicitante aumenta ligeramente (38 años y medio), mientras que la duración del plan de amortización disminuye (casi 26 años y medio).
Las solicitudes de subrogación están creciendo, impulsadas por las condiciones favorables ofrecidas por los bancos para los tipos fijos: entre enero y abril de 2024, este tipo de solicitudes representó el 29% del total toscano, 9 puntos porcentuales más que en el mismo período del año anterior.
La tendencia provincial
Al analizar las solicitudes de hipotecas recogidas en Toscana entre enero y abril de 2024, surgen algunas diferencias a nivel local.
Florencia es la provincia toscana donde se registró el importe medio más elevado (147.872 euros), seguida de Lucca (139.058 euros) y Siena (135.690 euros). Valores inferiores a la media regional de Prato (130.364 euros), Pisa (129.729 euros), Pistoia (129.075 euros), Grosseto (123.358 euros) y Massa-Carrara (122.612 euros). Cierran el ranking, muy cerca entre sí, Livorno (121.893 euros) y Arezzo (121.250 euros).
La oferta y las tarifas.
En cuanto a la oferta, Facile.it constata que en los primeros cuatro meses del año las condiciones propuestas por los bancos fueron globalmente favorables, en particular para los tipos de interés fijos, con índices decrecientes impulsados por la disminución del IRS.
Si analizamos las mejores ofertas disponibles hoy en día para una hipoteca estándar de 126.000 euros a 25 años (LTV 70%), los tipos fijos parten de un TAN del 2,87%, es decir, una cuota mensual de 589 euros.
Índices aún más ventajosos para las llamadas hipotecas verdes a tipo fijo (para inmuebles de clase A o B): en este caso los tipos parten de un tipo TAN del 2,65% con una cuota mensual de 574 euros.
La mejora de las condiciones también afectó a los tipos fijos en subrogación: hoy, quienes quieran cambiar de banco pueden encontrar ofertas con índices TAN que, para una hipoteca media, parten del 3,05% equivalente a una cuota de 600 euros (que baja a 578 euros en caso de subrogación verde).
Sin embargo, la oferta de tipos variables todavía está fuera del mercado: los mejores tipos parten del 4,60% y una cuota que ronda los 708 euros.
