Cual concesiones están previstos para el llamado Ley Hipotecaria 104? Esta es una pregunta frecuente entre las personas con discapacidad y sus cuidadores, titulares de las medidas de asistencia y apoyo previstas por la citada ley. Concesiones que se extienden también a las necesidades de vivienda, como la compra de una propiedad -en particular, su primera vivienda- acorde a sus necesidades.
Para los titulares de las protecciones previstas por la Ley 104, existe la posibilidad de acceder a la Plafón de inicio, nacido de un acuerdo entre Cassa Depositi e Prestiti y la ABI. Esto le permite obtener hasta 100.000 euros de financiación para la renovación y aumento de la clase energética de una propiedad existente o, de nuevo, hasta 250.000 euros para la compra de una primera vivienda de clase energética A, B o C. Naturalmente, También es útil examinar las propuestas del mercado más general, por ejemplo haciendo uso de herramientas para encontrar la mejor hipoteca para tus necesidades.
Cómo comprar una casa con la Ley 104
Ley 104 -más propiamente conocida como la Ley 104/92 Para “asistencia, integración social y derechos” de personas con discapacidad: ofrece diversas medidas de apoyo para los ciudadanos discapacitados y sus cuidadores, a menudo miembros de la familia que se ocupan de su bienestar.
Entre estos, también existe la posibilidad de acceder medidas de apoyo para necesidades de vivienda, como la posibilidad de obtener hipotecas subsidiadas, garantizados por hipoteca y normalmente ofrecidos a tipos más ventajosos que los del mercado. Esto fue posible, como ya se mencionó, gracias a un acuerdo firmado por Cassa Depositi e Prestiti Con el’ABI – la Asociación Bancaria Italiana – así como algunas entidades de crédito que participan en la iniciativa. Esto dio lugar a la Casa Plafón que, cada año, pone aproximadamente 3 mil millones de euros a disposición de quienes se benefician de las protecciones previstas por la Ley 104.
Además, existen otros beneficios, como la posibilidad de acceder a la suspensión de pagos de hipoteca en presencia de discapacidades graves o, nuevamente, hacer uso de descuentos fiscales para comprar su primera casa.
Cómo funciona el Plafón Hogar para la Ley 104
Para aquellos que buscan un Ley Hipotecaria 104 para el año 2024, Home Plafond representa sin duda la opción más ventajosa. pero como funciona? Como ya se mencionó, el fondo pone a disposición varios miles de millones de euros – 3, a partir de 2016 – que se dividen antes del 31 de diciembre de cada año entre las personas físicas incluidas en la Ley 104, para la compra de su primera vivienda.
Gracias a la Casa Plafond, los solicitantes pueden obtener financiación:
- hasta 100.000 euros para la renovación y mejora de la eficiencia energética de una propiedad existente;
- hasta 250.000 euros para la compra de propiedades residenciales;
- hasta 350.000 euros para la compra y renovación conjunta, siempre con un aumento de la clase energética, de inmuebles siempre para uso residencial.
Los solicitantes podrán obtener una hipoteca, con tipo fijo o variable según sus preferencias, que suele ser más ventajosa que la media del mercado. Además, un duración máxima del préstamo igual a:
- 10 años para intervenciones de reestructuración;
- 20 o 30 años para la compra de una propiedad, con o sin renovación y mejora de la clase energética.
Además, debido a laArtículo 5 del Decreto Legislativo 269/2003para este tipo de financiación se puede prever la exención de los impuestos comunes a los préstamos inmobiliarios -el impuesto sustitutivo, de registro, hipotecario y catastral-, así como el clásico impuesto de timbre.
Cómo solicitar una hipoteca bonificada en Home Plafond
Para solicitar una hipoteca subsidiada con la Ley 104, vinculada al Home Plafond, es necesario contactar a uno de los bancos que se han sumado al acuerdo entre la Cassa Depositi e Prestiti y la ABI. yolista de instituciones de crédito que participan en la iniciativa está disponible en el sitio web de Cassa Depositi e Prestiti.
Una vez que haya identificado su banco preferido, deberá completar el formulario “Solicitud de préstamo hipotecario de bancos financiado por Cassa Depositi e Prestiti”, adjuntando:
- la certificación de estado familiar;
- la documentación que acredite el condición de discapacidad.
Como es fácil imaginar, el banco elegido realizará todas las gestiones necesarias para comprobar la viabilidad de la hipoteca, desde el análisis de la situación de ingresos del solicitante hasta las tasaciones del inmueble.
Sin embargo, es necesario subrayar que el acceso al Home Fund es posible hasta que se agoten los fondos disponibles -normalmente renovados año tras año- y que las condiciones y tarifas ofrecidas no necesariamente pueden ser más ventajosas que las del mercado, aunque en la mayoría de los casos casos en algunos casos son soluciones convenientes. Por este motivo, antes de realizar la solicitud, es útil evaluar el ahorro real que se puede obtener y aprovechar uno de ellos. guía hipotecaria paso a paso.
Hipoteca Consap con Ley 104 y suspensión de cuotas
Incluso los titulares de los apoyos previstos en la Ley 104 pueden solicitar el acceso al Fondo de primera viviendatambién conocido como Consap mutuo para la compra de una propiedad para ser utilizada como primera vivienda. Esto proporciona una 50% garantía pública para préstamos de hasta 250.000 euros, solicitados por:
- matrimonios jóvenes;
- familias monoparentales con hijos que conviven;
- Jóvenes menores de 36 años.
Hasta el 31 de diciembre de 2024, como consecuencia del Decreto Sostegni Bis y la prórroga prevista por la Ley de 2013 de diciembre de 2024, también es posible obtener un garantía hasta el 80% del valor del inmueble por:
- familias con tres hijos menores de 21 años y un ISEE no superior a 40.000 euros;
- familias con cuatro hijos menores de 21 años y un ISEE no superior a 45.000 euros;
- familias con cinco hijos menores de 21 años con ISEE no superior a 50.000 euros.
Si ya tienes una hipoteca con una institución de crédito, y tu invalidez -o la de un familiar dependiente- está entre el 80 y el 100%, también puedes acceder al Fondo Consap para suspensión de cuotas del préstamo por un máximo de 18 meses. Sin embargo, es necesario que la hipoteca haya sido contratada antes del año 2022 y, nuevamente, que la solicitud se presente antes del 31 de diciembre de 2024.
Otros beneficios de la Ley Hipotecaria 104
Finalmente, incluso las personas naturales que se encuentran dentro de las protecciones previstas por la Ley 104 pueden acceder a algunos reducción de impuestos para comprar su primera casa. En detalle podrás obtener:
- a Reducción del impuesto de matriculación hasta un 7%., dependiendo del valor del inmueble, para compra a un particular o a una empresa a la que no se le aplica IVA. En este caso, el impuesto hipotecario y registral se fijará en 50 euros;
- a Reducción del IVA al 4% si se compra el inmueble a empresa constructora, con impuesto registral, catastral e hipotecario de 200 euros cada uno.
¿Qué descuento obtengo con la Ley 104?
Pero, en definitiva, ¿cuánto se puede ahorrar en la hipoteca subsidiada si se aprovechan las protecciones que brinda la Ley 104? Además de las desgravaciones fiscales ya vistas en los impuestos correspondientes, las mismas que se ofrecen a todos los ciudadanos, dar una respuesta universal no es fácil.
Esto se debe a que la medida más relevante, la del Home Techo, no prevé tipos -fijos o variables- establecidos a priori para cada solicitante, sino que cada banco participante puede proponer sus propias condiciones diferenciadas. En general, las entidades de crédito ofrecen tejes más ventajosos de la Ley 104 respecto de los promedios del mercado, a veces con picos que pueden permitir obtener incluso un recorte del 20% sobre las propias tarifas.
Sin embargo, no es tan automático que las ofertas disponibles sean en realidad más convenientes que las ofrecidas a la población en general. El consejo, por tanto, es examinar todas las vías posibles y elegir la financiación que mejor se adapte a sus necesidades.
