378 fenómenos meteorológicos extremos (+22% respecto a 2022), 16 mil millones de euros de daños en las zonas afectadas y 31 personas muertas. Estos son, en resumen, los números que describen la situación de nuestro país (datos del Observatorio Climático de Ciudad Legambiente).
El verano pasado, nuestra Península se vio afectada por una sucesión de episodios catastróficos y fenómenos naturales de escala excepcional, el primer indicio de lo que podría ser una nueva normalidad debido al cambio climático en curso.
Las zonas más afectadas por estos fenómenos extremos fueron Norte de Italia con 210 eventos, seguido por el Centro (98) y el Sur (70). Han aumentado las inundaciones y desbordamientos de ríos (+170% respecto a 2022), temperaturas récord en zonas urbanas (+150%), deslizamientos de tierra por lluvias intensas (+64%), marejadas ciclónicas (+44%), daños por granizo (+34,5% ), e inundaciones (+12,4%).
La obligación de cobertura de seguro para las empresas
Además, la obligación de asegurarse contra catástrofes entrará en vigor a partir de finales de 2024: ¿qué cambiará? En menos de un año, todas las empresas italianas e internacionales con establecimiento permanente en nuestro país deberán firmar uno cobertura del seguro sobre daños causados por eventos naturales (inundaciones, deslizamientos, inundaciones y desbordes) a terrenos y edificios, plantas, maquinaria, equipos industriales y comerciales.
“Los acontecimientos naturales del pasado mes de julio, incluso más que las catástrofes más allá de los aspectos financieros, pusieron de relieve importantes desafíos operativos en el mercado de seguros a todos los niveles, en términos de eficacia de los procesos de gestión de siniestros, en comparación con las expectativas de los asegurados y clientes. ,” él dice Elisabetta Pincirolipresidente de Adenes Italia, el holding del mayor grupo de servicios de tasación y seguros de Italia.
“Es fundamental abordar estas cuestiones de manera eficaz para evitar futuras repercusiones, teniendo en cuenta también que, lamentablemente, estos fenómenos serán cada vez más frecuentes y de mayor magnitud. Queremos contribuir a una reflexión sobre los aspectos organizativos específicos para la gestión de siniestros relacionados con estos eventos y sobre el impacto que tienen en el perfil reputacional del mercado. Es importante que nos detengamos un momento de reflexión y miremos también las experiencias organizativas existentes en países que han tenido que afrontar este desafío antes que nosotros (Francia, Alemania y Holanda en particular). Podemos inspirarnos en quienes ya han experimentado soluciones: ahora es el momento de actuar. Esperamos que el debate de los últimos meses provocado por las nuevas disposiciones legislativas pueda aumentar la conciencia de todos, de las empresas y de los ciudadanos”.
Sólo el 5% de las microempresas están cubiertas
Según estimaciones delaniaSegún la asociación nacional de compañías de seguros, en 2021 sólo el 5% de las microempresas italianas (de 0 a 9 empleados) tenían cobertura de seguro contra catástrofes naturales. La cobertura del seguro se sitúa en el 55% para las pequeñas empresas, el 67% para las medianas y el 78% para las grandes, que sin embargo representan sólo el 1% del total.
Si nos fijamos en las viviendas particulares, el panorama no cambia: en el último año aproximadamente 5 millones de italianos han sufrido daños en su vivienda provocados por desastres naturales o mal tiempo, pero sólo 1 de cada 3 contaba con una póliza de seguro para proteger el inmueble.
En un país como el nuestro, caracterizado por unas infraestructuras y un parque inmobiliario cada vez más envejecido y por un crecimiento constante de los niveles de urbanización en zonas expuestas a riesgos, no podemos dejar de acostumbrarnos a afrontar catástrofes meteorológicas que, hasta hace sólo unos años, no eran absolutamente predecibles y que hacen cada vez más indispensable un enfoque proactivo y colectivo en la gestión de reclamaciones destinado a contener los daños económicos y reputacionales.
“Mientras aumentan los daños causados por el cambio climático, Italia sigue registrando una clara brecha de protección. Por tanto, es necesario identificar un sistema eficaz para proteger el país. Por este motivo, acogemos con gran satisfacción la introducción, en el marco de la Ley de Presupuesto de 2024, de la provisión de una obligación de seguro para la cobertura cat nat (inundaciones, terremotos y deslizamientos de tierra) para las empresas”, especifica Umberto Guidonicodirector general de Ania.
“Esta norma representa un primer paso concreto y tangible hacia dos objetivos primordiales para el sector asegurador: mayor protección para el país y una gestión más eficiente de los recursos, en beneficio de la comunidad. Además, con la obligación de asegurar, el riesgo se distribuye por todo el territorio nacional con un efecto positivo también en las primas de seguros. Nuestra esperanza es que también se puedan prever intervenciones similares para los hogares civiles”.
Falta de habilidades
Gestionar estos eventos también es una cuestión de habilidades. La organización, la preparación y la puntualidad son los pilares sobre los que se basa una gestión y evaluación de daños correcta y eficaz, pero estar preparado para gestionar emergencias y disponer de los recursos adecuados no es suficiente.
“La intensificación de la gravedad de los fenómenos naturales ha exacerbado otro problema que, en un futuro próximo, necesariamente tendrá que encontrar una solución. Actualmente hay una verdadera escasez de profesionales especializados en actividades de evaluación de daños”, añade. Elisabetta Pinciroli.
“Creo que esta situación depende de que esta profesión, con el tiempo, ha ido perdiendo atractivo porque es poco conocida y mal remunerada en comparación con otros sectores del mercado laboral y nosotros, como actores involucrados, debemos comprometernos cada vez más. más bien para hacer comprender cómo estas cifras son, en realidad, fundamentales para un verdadero servicio al asegurado”.
El aporte de la tecnología para las compañías aseguradoras
Sin duda, una gran ayuda puede venir de tecnología, durante la fase de seguimiento, recogida de denuncias y gestión de peritajes. Muchas compañías de seguros en Europa han comenzado a desarrollar herramientas que les permiten analizar fenómenos meteorológicos, mapearlos y cruzarlos con datos de cartera.
En algunos casos, las primeras simulaciones también están disponibles una semana antes del evento; Por lo tanto, es posible tener una hipótesis anticipada sobre la magnitud del evento en términos de cifras y exposición financiera. Esta información permite implementar acciones de prevención y mitigación de daños a través de mensajes sencillos al asegurado.
Informar a través de canales digitales, además de reducir la carga de trabajo de los responsables de la apertura de reclamaciones, nos permite mejorar la calidad de los datos disponibles y, en consecuencia, optimizar el enfoque de la evaluación de daños, ganando en reactividad y eficiencia.
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Tags: Las empresas italianas ahora están obligadas asegurarse contra desastres naturales catástrofes
