¿Vale la pena comprar bonos de ahorro postal?
Según las simulaciones de cálculo de rendimiento de los certificados de ahorro postales proporcionado por correo italianoi ganancias para los ahorradores pueden resultar interesantes, aunque muy por debajo -por ejemplo- de los que garantiza hoy el BTP a 10 años.
Si tienes un horizonte temporal de inversión a medio-largo plazoel ahorrador está expuesto a los efectos positivos de la acumulación de intereses durante un mayor número de años, factor (y paciencia) que le garantiza un buen ingreso de los intereses a los que tiene derecho.
Haciendo algunos cálculos simples, cualquiera que compre un certificado de ahorro postal ordinario con caducidad 20 años invertir 5.000 eurosal vencimiento tiene derecho a recibir del Estado – a través de Poste Italiane – 8.155,89 euros netospara ganancias de 3.155,89 euros.
¿Sabías que si compras 5.000€ en bonos de ahorro postal ganas más de 3.000€?
Allá simulación de inversión en bonos de ahorro postal que hemos hecho -sólo con fines explicativos- implica la suscripción de un certificado de ahorro ordinario. De hecho, hay varios tipos de BFP.
La duración máxima prevista para el curso ordinario es 20 años. Los intereses se reconocen cada dos meses pero sólo a partir del año siguiente a la fecha de suscripción. El rendimiento bruto anual a vencimiento es del 2,75%.
Al comprar hoy 5.000 euros de bonos de ahorro postales ordinarios, cuando caduque (junio de 2044) recuperarás 8.155,89 euros, ya netos de los impuestos aplicables.
El régimen fiscal aplicado a las devoluciones de certificados de ahorro postales facilitado – tal como se esperaba para los bonos gubernamentales – con una tasa de 12,5%. Esto significa que el ahorrador paga un impuesto del 12,5% sobre los intereses acumulados. Pero, como ya se ha especificado, en el ejemplo anterior los impuestos adeudados ya han sido deducidos de la declaración indicada.
Atención: además, los ahorradores están obligados a pagar una0,2% de impuesto de timbre del capital invertido, pero sólo si éste supera los 5.000 euros.
Un año después de darte de alta, con BFP siempre es posible liquidar la inversión anticipadamente y solicitar el reembolso del capital invertido y de los intereses devengados hasta ese momento.
Rendimientos de los bonos ordinarios que devengan intereses
El rendimiento del bono de ahorro ordinario aumenta con el tiempo, según el siguiente esquema:
| Período de tenencia | Rendimiento efectivo anual bruto al final de cada período de tenencia | Período de tenencia | Rendimiento efectivo anual bruto al final de cada período de tenencia |
|---|---|---|---|
| al final del 1er año | 0,50% | en el año 11 | 1,70% |
| en el segundo año | 0,50% | en el año 12 | 1,77% |
| en el 3er año | 0,67% | en el año 13 | 1,90% |
| en el 4to año | 0,87% | en el año 14 | 2,01% |
| en el quinto año | 1,00% | en el año 15 | 2,11% |
| en el sexto año | 1,12% | en el año 16 | 2,23% |
| en el séptimo año | 1,25% | en el año 17 | 2,36% |
| en el octavo año | 1,40% | en el año 18 | 2,48% |
| en el noveno año | 1,53% | en el año 19 | 2,61% |
| en el décimo año | 1,62% | en el año 20 | 2,75% |
Atención: el rendimiento bruto medio es del 1,62%, muy inferior al del bono italiano a diez años y a otros BFP disponibles en Poste Italiane.
Dónde comprar bonos de ahorro postal
Bonos de ahorro postales se pueden suscribir en línea, en el caso de titulares de un Libretto Smart o de una cuenta BancoPosta habilitada para servicios de dispositivos en línea. No sólo en Risparmio Postale online y BancoPosta online, sino también desde la aplicación BancoPosta.
Alternativamente, puedes comprar en todas las oficinas de correosequipado con documento de identidad y código fiscal.
Pensamientos finales
El objetivo de este artículo es mostrar de forma sencilla cómo es posible aumentar su capital a través de un ejemplo práctico de una inversión considerada entre las más seguras, ya que está garantizada por el Estado italiano. De hecho, especialmente desde una perspectiva a largo plazo, es posible explotar el poder de las tasas de interés para aumentar el capital, mientras que sigue siendo más que necesario construir una cartera de inversiones bien equilibrada basada en el perfil de riesgo de cada uno.
Al igual que los certificados de ahorro postales, existen otros instrumentos que pueden adaptarse a la correcta gestión del ahorro individual, como los bonos gubernamentales, las cuentas de depósito y las libretas de ahorro postales.
