Escuche la versión en audio del artículo.
A menudo hablamos de relevo generacional en las empresas. Pero es más raro detenerse en los debates sobre una gran transferencia de riqueza que está a punto de producirse de las generaciones mayores a las más jóvenes: la AIPB (Asociación Italiana de Banca Privada) estima que sólo entre las familias ricas en los próximos cinco años habrá entre una generación y otra 180 mil millones de euros. Y de aquí a 2033 alcanzará los 300 mil millones. No estamos hablando de todas las familias italianas, sino sólo de aquellos clientes de la banca privada: aquellos con un patrimonio financiero superior a 500 mil euros, que poseen el 32% del total de los activos financieros de las familias italianas. Pero los datos, aunque parciales, nos hacen reflexionar: el gran desequilibrio generacional empieza a reequilibrarse poco a poco.
Por supuesto, considerando que la riqueza financiera invertible de los italianos (todos ellos) asciende a 3.490 millones (Fuente Aipb y Prometeia), no estamos hablando de cifras gigantescas. Pero éstas siguen siendo cifras significativas. Lo que plantea algunas preguntas: ¿cómo gestionarán las nuevas generaciones este patrimonio que heredarán? ¿Cuáles serán sus prioridades? ¿Cómo deberían comportarse los directivos? «La banca privada gestiona los activos de 5 generaciones de clientes – explica Andrea Ragaini, presidente de la Aipb -. Entre ellos hay algunos elementos en común: la figura del banquero dedicado, una oferta personalizada y una amplia gama de productos de inversión. Las necesidades difieren entonces en otras cuestiones.” La AIPB, en su investigación, muestra cuál.
La extensión de la vida
El primer tema que surge es que la generación que se beneficiará de este legado (no estamos hablando de personas muy jóvenes, sino de personas de 40 años o más) tiene una esperanza de vida cada vez mayor. Su primer objetivo es, por tanto, proteger el nivel de vida en la vejez: por lo tanto, deben asegurarse inmediatamente recursos suficientes para hacer frente a un cuarto de siglo (una media de 23 años) más allá de la edad de jubilación. En consecuencia, el servicio de consultoría debe considerar un horizonte temporal más amplio y un mayor riesgo potencial, para buscar mayores oportunidades de retorno. Y los estudios lo confirman: el 78% de los clientes de banca privada esperan recibir asesoramiento sobre planificación a largo plazo.
El impacto ambiental
Otro tema importante es la sostenibilidad. «Los datos que tenemos muestran que las generaciones más jóvenes quieren tener cada vez más detalles y explicaciones sobre el impacto ambiental y social de sus inversiones», observa Ragaini.
Esta es, en definitiva, una necesidad cada vez más fuerte entre las generaciones más jóvenes. Y el mundo de la banca privada se está adaptando: un estudio de la AIPB muestra que el peso de las inversiones ESG en el mundo de la banca privada representó el 33% del total en 2023. Pero el 96% de los operadores del sector cree que esta cuota está destinada a crecer aún más en los próximos 12 meses. «La tendencia está creciendo con fuerza», confirma Ragaini.
Tags: Gran transferencia riqueza mil millones del Scrooges italiano sus herederos
