Después de once años de reducciones de primas Coche RCen 2023 empezaron a aumentar nuevamente, para ser precisos 4,3%. Un aumento atribuible a la dinámica inflacionaria que influyó en el coste de las indemnizaciones. Sin embargo, la diferencia entre la prima media del seguro de coche en Italia y la europea se ha reducido aún más: los italianos ahora sólo cuestan más. 36 euros más en 2023a partir de 213 en 2012.
Estos son algunos de los datos presentados hoy por la presidenta de Ania, la asociación de compañías de seguros, Maria Bianca Farina, desde el escenario de la reunión anual de la asociación. Durante la presentación de los datos también se discutieron las repercusiones de los desastres climáticos, e Italia partió de una base preocupante: sólo el 6% de los hogares está cubierto contra los riesgos de terremotos e inundaciones.
La inflación aumenta los precios de los seguros
Según datos de Ania, las pólizas italianas de cobertura de responsabilidad civil de automóviles fueron de media para los años 2008-2012 213 euros más caras que la media de Alemania, Francia, España y el Reino Unido. En 2015, esta brecha se redujo a 138 euros y luego volvió a caer a finales de 2023 hasta 36 euros.
“Después de once años de reducción del volumen de primas de seguros de automóviles, en 2023 este agregado aumentó un 4,3% – explica la presidenta Ania – Este crecimiento se explica por la dinámica inflacionaria que influyó en el coste de la indemnización; sin embargo, fue inferior al promedio de otros países europeos. En consecuencia, la diferencia entre la prima media del seguro de coche en Italia y la europea se ha reducido aún más, hasta los 36 euros en 2023.”
En 2023, las compañías de seguros se confirman como el principal inversor institucional italiano: “al final del año, las inversiones en seguros de vida representaron el 14% del ahorro de las familias italianas“, explica Farina. “Los resultados de nuestra industria en 2023 muestran un volumen total de primas de 130 mil millonesen línea con el año anterior, aunque la recaudación del sector de vida marcó una reducción del 3,5% debido a la fuerte contracción de las primas de las pólizas unit linked (-32%)”, explicó el presidente.
Críticas de las asociaciones de consumidores
Evidentemente, el crecimiento del seguro de automóviles no puede evitar que las asociaciones de consumidores se muestren descontentas. A la cabeza está Codacons, según la cual a partir del segundo semestre de 2022 los precios de las pólizas empezaron a crecer, hasta situar la prima media en mayo de 2024 en 400 euros (según los últimos datos publicados por Ivass). “Esto significa que en poco más de dos años las tarifas de los seguros de automóviles han experimentado un aumento aumento global de precios del 13,3%, pasando de una media de 353 euros en enero de 2022 (datos IVASS) a los 400 actuales, con un incremento de 47 euros por póliza”, afirma la asociación.
Los aumentos de precios que, teniendo en cuenta los 32,9 millones de coches asegurados en Italia, “han supuesto un duro golpe para 1.500 millones de euros en detrimento de los automovilistas italianos”, concluye Codacons.
También crítico El tío del presidente Massimiliano Dona: “Está claro que desde el año 2000 hasta hoy la brecha con Europa se ha reducido, al igual que las primas del seguro de responsabilidad civil de automóviles. El problema es que esa tendencia a la baja, en lugar de continuar, se detuvo tras el fin de los confinamientos. La excusa es la de la inflación, que, sin embargo, no explica aumentos que, según la última encuesta de Ivass Iper correspondiente al primer trimestre de 2024, equivalen al 7,2% anual. En definitiva, aumenta la desmotivación”, explica Dona.
Récord de 6 mil millones en daños por desastres climáticos
Se dedicó un estudio en profundidad al cambio climático y desastres naturales, que se vuelven cada vez más frecuentes y destructivos.
En Italia se registró el máximo histórico de pérdidas aseguradas: más 6 mil millones de euros, de los cuales 5.500 millones se deben a fenómenos atmosféricos y 800 millones a inundaciones en Emilia-Romaña y Toscana. “En 2023 – afirmó Farina – la industria aseguradora en el mundo pagó casi 100 mil millones de euros por siniestros relacionados con desastres naturales”.
Farina hizo sonar la alarma sobre la escasa difusión de los seguros contra desastres naturales. Solo el el 6% de los 35,3 millones de las unidades de vivienda existentes tiene una cobertura del seguro contra estos acontecimientos, a pesar de que el 80% de las viviendas civiles están expuestas a un nivel de riesgo medio-alto desde el punto de vista sísmico e inestabilidad hidrogeológica.
En cuanto a las empresas, sólo el 5% tiene cobertura de seguro contra desastres naturales, con diferencias notables según el tamaño. Entre los más de 4,5 millones de empresas italianas, sólo el 4% de las microempresas están aseguradas, frente al 19% de las pequeñas empresas, el 72% de las medianas empresas y el 97% de las grandes empresas.
