Muchas familias buscan uno. hogar estaban esperando el primer recorte de tipos de la empresa Banco central europeo hacer bien las cuentas: entender qué efectos habría sobre las hipotecas que ofrecen los bancos y, en consecuencia, definir el precio máximo de la casa que podrían permitirse. La esperada reducción del coste del endeudamiento llegó la semana pasada, cuando Cristina LagardeEl presidente del banco central anunció una reducción de 25 puntos básicos en el tipo que el BCE aplica a los bancos privados, que pasó del 4,50 al 4,25%.
Los indicios llegaron ayer del informe mensual delAsociación Bancaria Italiana Sin embargo, parecen invitarnos a no hacernos demasiadas ilusiones: el efecto del BCE sobre las hipotecas ya se ha producido en gran medida. En mayo, según las conclusiones de ABI, el tipo medio de las nuevas hipotecas cayó a 3,61%ligeramente por debajo del 3,67% en abril y muy por debajo del 4,42% a finales de 2023.
Quién sabe si será suficiente para dar nueva vida al mercado inmobiliario italiano, actualmente semiparalizado porque se encuentra entre los tipos más altos de la última década y los precios de la vivienda que se mantienen en niveles muy elevados. Hace unos días elAgencia de ingresos ha publicado la nueva edición de su Observatorio del Mercado Inmobiliario, el informe más actual sobre las ventas de viviendas en Italia. Los datos confirman que el inicio de año fue muy negativo.
Las compras de viviendas fueron 154.770, un descenso del 7,2% respecto a los tres primeros meses de 2023: ninguna zona del país se salvó. El Norte, que representa más de la mitad de las ventas totales, salió peor parado que el resto de Italia, con una caída de las ventas del 8,5% en el Noroeste y del 9,3% en el Noreste. Incluso los centros más dinámicos están en dificultades. : en Milán las ventas cayeron un 13,2% respecto al año anterior, el peor dato entre las grandes ciudades (el mejor es el petróleo -1,8% en Bolonia). Alrededor del 70% de las compras correspondieron a primera vivienda y, por tanto, a familias que buscaban un hogar donde vivir.
Pero para comprar una casa, cuando no se dispone de grandes bienes, es necesario obtener una hipoteca y el aumento de los tipos obviamente ha desanimado a muchas familias. La proporción de compras de viviendas financiadas con un préstamo hipotecario fue todavía menos del 40% En el primer trimestre (precisamente el 38,6%): las familias obtuvieron hipotecas por 7.200 millones de euros (1.500 millones menos que en el primer trimestre del año anterior), con un tipo medio del 3,98%. Cifras que llegan tras un 2023 en el que, según las conclusiones de la empresa de información crediticia Crif, la demanda global de hipotecas cayó un 17,2%.
Si era concebible que el aumento del coste global de las hipotecas hubiera obligado a propietarios y constructores a reducir los precios para dar mayores esperanzas de éxito a las ventas, todavía no ha ocurrido. Istat ha calculado que yo precios medios de la vivienda, a diferencia de lo ocurrido en Europa, se mantuvo estable en el último trimestre de 2023 con un incremento del 1,8% respecto a hace un año. Los alquileres también se han encarecido, confirma la Agencia Tributaria: los nuevos contratos firmados en el primer trimestre supusieron un aumento del alquiler anual global del 3,5% respecto al año anterior a nivel nacional (1.482 millones, es decir, 6.488 euros por vivienda). con un crecimiento de casi el 10% (+9,8%) en el caso de Milán, donde la renta media anual de los nuevos contratos de alquiler se sitúa en poco menos de 13.200 euros.
