¿Existe alguna acción directa contra el seguro?

Accidente en el patio de un condominio o en un estacionamiento: ¿es posible actuar directamente contra su propia compañía de seguros o hay que contactar con la compañía de seguros de la otra parte?

En caso de Accidente en zona privada ¿Se permite la acción directa contra el seguro? Esta pregunta podrían plantearla quienes han sufrido un accidente de tráfico en lugares no abiertos al público, como el patio de un edificio de apartamentos, y se ven en la necesidad de determinar si, para obtener una indemnización por los daños y perjuicios, deben recurrir a sus propios medios. empresa o la del conductor responsable. ¿Cuál de los dos debería ser demandado?

El problema se complica aún más si el coche responsable no está cubierto por un seguro de coche y por ello es necesario solicitar la intervención del Fondo de Garantía a las Víctimas de la Carretera.

El artículo explora las implicaciones legales y las posibilidades de acción directa contra su seguro para accidentes en áreas privadas, analizando la legislación vigente y las sentencias de referencia que definen los derechos de los perjudicados. Pero procedamos en orden.

Accidente en ámbito privado y empresa pasiva legitimada

Cuando un accidente automovilístico ocurre en un área privada, el perjudicado tiene la posibilidad de solicitar una indemnización a través de diversas vías legales según lo establece el Código de Seguros. Por ejemplo, puede ponerse en contacto directamente con la compañía de seguros de la persona responsable o con su propia empresa (es decir, la del perjudicado). Así lo afirmó el Tribunal de Casación, con auto núm. 8244 de 27 de marzo de 2024. La Corte aclaró que la noción de “

circulación”incluye cualquier espacio en el que se utilice el vehículo según su finalidad habitual.

Compensación en un patio, un garaje o un aparcamiento privado

La ordenanza también especifica que los daños resultantes de un accidente automovilístico siempre deben ser indemnizados por el seguro RCA, incluso si el accidente ocurre en un área privada. En efecto, el artículo 122 del Código de Seguros debe interpretarse en el sentido de que cualquier zona en la que se pueda circular el vehículo se equipara a una carretera.

En consecuencia, la persona perjudicada por un accidente puede iniciar una acción de indemnización directa contra su seguro, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 149 del Código de Seguros, incluso si el lugar del accidente no es equiparable a una vía pública.

Según el Tribunal de Casación, el hecho de que el accidente se haya producido en una zona destinada a la carga y descarga de materiales no impide que el perjudicado pueda actuar directamente contra su aseguradora, ya que la

artículo 122 del Código de Seguros debe interpretarse de conformidad con el derecho comunitario. Esta disposición es una regla general que establece las condiciones para todas las acciones previstas por el Código de Seguros:

• el que esta dirigido contraasegurador responsable (Artículo 144);
• acción directa contraasegurador del perjudicado (Artículo 149);
• la acción contra eluci (artículo 126): La Oficina Central Italiana es la oficina que se ocupa de la gestión de los accidentes de tráfico ocurridos en territorio italiano, incluidos San Marino y la Ciudad del Vaticano, y que han sido causados ​​por vehículos matriculados en un país extranjero;
• la acción contra la empresa designada en nombre del Fondo de Garantía para las víctimas de la carretera (Artículo 283);
• la acción contra el liquidador de la empresa en liquidación administrativa forzosa quien ha sido autorizado para resolver reclamaciones (artículo 294).

La acción directa contra su seguro, cabe precisar, no tiene carácter contractual. De hecho, aunque la política constituye un requisito previo necesario, no representa la fuente del derecho. La acción contra la propia compañía de seguros es la misma que la prevista en el artículo 144 del Código de Seguros contra la compañía del responsable. La ley, en este caso, simplemente identifica a un deudor diferente.

Cuando no hay indemnización por accidentes en ámbito privado

Existe un límite a la cobertura del seguro y, por tanto, al derecho a indemnización en el ámbito privado: lauso anormal del vehículo. Cuando el vehículo se utilice para fines no previstos para su finalidad original, como por ejemplo competiciones o actividades recreativas extremas, se pierde el derecho a indemnización.

Debes asegurar tu auto en áreas privadas

Además, es importante mencionar el decreto legislativo 184/2023 que, implementando la directiva de la UE 2021/2118, introdujo elObligación de asegurar también los vehículos de empresa situados en zonas privadas.. El nuevo ámbito regulatorio de la obligación de seguro cubre ahora también el riesgo estático en el ámbito privado, reconocido tanto por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea como por el Tribunal Supremo italiano incluso antes de la emisión de la Directiva 2021/2118. Pese a ello, existen algunas excepciones que permiten la suspensión de la póliza y excluyen la necesidad de asegurar vehículos no aptos para su uso como medio de transporte.