El inicio de 2024 trajo señales reconfortantes respecto a la demanda de hipotecas para la compra de viviendas. Según el Barómetro Hipotecario de la entidad de crédito Crif, la reducción de la inflación y el inminente recorte de los tipos de interés por el Banco Central Europeo (BCE), que deberían tener lugar ya en junio, han generado una recuperación positiva en la tendencia de la financiación. Pero estos datos no sólo deben verse como positivos, para el mercado y para las familias. Veamos por qué.
De hecho, se registró en el primer trimestre del año. una recuperación de la demanda de hipotecas de las familias. Entre los meses de enero y marzo, las solicitudes mostraron un aumento del 1,9% en comparación con el mismo período de 2023. Un elemento destacable es el marcado aumento solo en el mes de marzo, que registró un salto de la demanda del 6,9%. Según el análisis de Crif, el crecimiento de la demanda hipotecaria global (que incluye todo tipo de solicitudes, incluidas las subrogaciones) puede interpretarse como un efecto de las condiciones preestablecidas rebote después de dos años de cautela por familias.
La demanda se vio respaldada principalmente por la caída del IRS, el tipo de referencia para las hipotecas a tipo fijo, lo que favoreció una transición a subrogaciones a tipo variable. En la práctica, muchas personas deciden renegociar o sustituir la hipoteca existente: acción que suele ir acompañada de una ampliación de la duración o, para aquellas entidades de crédito que la conceden, de laadición de una nueva suma financiada, para necesidades de liquidez.
En todo caso, Los valores aún elevados de los tipos de interés siguen pesando sobre el importe medio. solicitado por los consumidores. A pesar de una tendencia creciente sostenida entre 2017 y 2023, el valor de las solicitudes en el primer trimestre de 2024 se mantuvo casi estable (-0,8%), con un modesto aumento (+0,3%) en marzo en comparación con el mismo período del año anterior. El valor medio de las solicitudes se actualiza hasta los 144.213 euroscifra que se ha estabilizado debido a los elevados tipos que conllevan mayores cuotas y, por tanto, una menor posibilidad de iniciar hipotecas de mayor valor.
Analizando las clases de cantidad en 2024, Las solicitudes de hipotecas por importes comprendidos entre 100.000 y 150.000 euros siguen estando entre las más solicitadas entre las familias italianas (que constituye el 30,1% del total), cifra en línea con el período correspondiente de 2023. A continuación, la clase de importe preferente varía entre 150.000 y 300.000 euros, elegida por el 26,8% de los solicitantes. Más del 80% de las solicitudes incluyen planes de pago con una duración superior a 15 añoslo que confirma la tendencia de las familias a optar por soluciones de pago que carguen lo menos posible el presupuesto, con el fin de garantizar un margen para posibles gastos inesperados.
Simone Capecchidirector ejecutivo de Crif, en declaraciones a MilanoFinanza destacó otra tendencia emergente: la propensión hacia la financiación “verde”. Esta orientación se enmarca en la EPBD (Directiva de eficiencia energética de los edificios) europea, que pretende reducir significativamente las emisiones de gases de efecto invernadero y el consumo de energía en el sector de la construcción de aquí a 2030. Capecchi subrayó que “Las entidades de crédito ya ofrecen tipos bonificados para nuevas hipotecas, ya sean solicitudes de subrogación o inmuebles de alta eficiencia energética.“.
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