Sabemos que dentro de unos años tendremos más pensionistas que trabajadores. Sabemos que los cheques de seguridad social del futuro serán más ligeros que el último salario: un empleado recibirá entre el 60% y el 70%, un autónomo puede bajar hasta el 50%. ¿Lo sabemos realmente? Fuera del círculo de los profesionales, ¿la mayoría de la población es consciente de estas macrotendencias? ¿Y se está preparando para afrontarlos en su microcosmos?
Desafortunadamente, las encuestas sobre el nivel de educación financiera en Italia son despiadadas. Y por eso, en el contexto de una reflexión sobre la seguridad social -pero lo mismo podría decirse de la salud o de la prevención- es imprescindible ampliar la mirada hacia la difusión de una mayor concienciación entre la población. El año pasado, el Banco de Italia cerró su investigación de tres años. En comparación con 2020, la puntuación de educación financiera de los italianos ha mejorado (de 10,2 a 10,6, de un total de 20 puntos). Gracias sobre todo a los componentes de “comportamiento” y “actitud”. Los italianos han mejorado su capacidad de gestión de los recursos financieros (fijación de objetivos, puntualidad en los pagos) y su orientación hacia el ahorro, pero -a pesar de la ola inflacionaria vivida- incluso han empeorado la familiaridad con conceptos como inflación, tipo de interés, diversificación de riesgos.
Si se desplazan Las tablas de la OCDE en el último estudio de 2023Además, el escenario en comparación con los países avanzados es deprimente. Habiendo alcanzado la puntuación máxima en educación financiera de 100, obtenemos 53. Detrás de nosotros sólo vemos a Camboya, Paraguay y Yemen. Alemania 76, Francia 62, España 64. El promedio de la OCDE es 63.
Alleanza Assicurazioni (Grupo Generali) publica, con la Fundación Mario Gasbarri y el apoyo científico de SDA Bocconi el índice Edufin. Incluso en este caso, la imagen es más de sombras que de luces. La última fotografía muestra una ligera mejora (56 puntos frente a los 55 del año anterior), pero no suficiente para el ascenso. La población crece, llegando a los 60 años, la suficiencia, del 34 al 41% pero hay focos de analfabetismo y un 20% de italianos que el informe cataloga como “frágiles y desinteresados”: desempleados o trabajadores domésticos, con bajos ingresos y menor educación al diploma. Mayoritariamente mujeres y perfiles concentrados en el Sur y en las Islas, mayores de 65 años.
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Se debería dedicar especial atención a las mujeres. El índice Edufin señala que el 30% se encuentra en estado de fragilidad financiera (frente al 23% de los hombres) y hasta un 65% no gestionan de forma independiente el presupuesto familiar. «Una cuestión que requiere la máxima atención», afirma el director general de Alleanza, Davide Passero. “Es un fenómeno que produce desequilibrios en la familia: en las decisiones de gasto y de ahorro, pero conduce a una subordinación económica que puede traducirse en dependencia”.
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La brecha surge desde los primeros años: «La educación en materia financiera es en cierto sentido hereditaria y masculina, transmitida de padre a hijo – añade Passero – La literatura consolidada ya identifica un problema de “brecha de bolsillo”: el padre enseña a su ” hombrecito” para administrar el dinero, mientras le da a su “princesa” un regalo para cumplir un deseo”. Desde esta distorsión inicial, hasta el menor peso de las mujeres en la formación STEM, la tasa de empleo drásticamente más baja y la brecha salarial: hay un paso corto.
Entre los factores que abren la brecha también hay un interés diferenciado por los temas financieros y de seguros: el 22% de las mujeres, el doble que los hombres, dice nunca informarse y el 30% tiene poco interés en el argumento frente al 19% de los hombres. Si luego consideramos que el contexto interno de origen es una variable fundamental para elevar el índice, está claro que una inversión seria en educación financiera debe ser un objetivo del sistema. «Con el proyecto de ley de capital, por fin entrará oficialmente en las escuelas, en el contexto de la educación cívica: lo esperábamos desde hace años», explica Passero. La esperanza es que entre los docentes lleguen también fuerzas frescas y cualificadas.
El directivo está convencido de la necesidad de cooperación entre lo público y lo privado “invirtiendo en educación y acciones de sensibilización”. Alleanza impulsa el itinerario de educación financiera en la escuela (50 instituciones visitadas este curso escolar) y ha puesto en marcha la Gira de Educación Financiera con enfoque en mujeres. Claramente, para una entidad que se ocupa de la seguridad social “hay mucho interés en tener ciudadanos más educados y conscientes”, comenta Passero. «Pero es innegable la necesidad social que tienen los italianos de saber en qué medida y por qué, dentro de unos años, tendrán un problema. Y luego son libres de afrontarlo con la empresa que mejor se adapte a sus necesidades. Lo urgente es que tres de cada cuatro trabajadores no son muy conscientes de ello.”
