El euro digital es un gran proyecto que podría independizar a Europa de los circuitos de pago estadounidenses, pero asusta a los bancos
Llevamos varios años hablando de ello, se suponía que era uno de los objetivos de la actual legislatura europea que ahora expira, pero debido al aplazamiento de última hora todo se pospone a los próximos dos años: es eleuros digitales y es un proyecto ambicioso que podría cambiar fundamentalmente la forma en que usamos la tecnología para Realizar pagos y para transferir dinero.
Pero no sólo eso: a largo plazo podría ser un verdadero instrumento geopolítico a través del cual laEuropay los europeos se volverán menos dependientes de Estados Unidosy por las grandes corporaciones financieras estadounidenses.
Euro digital: ¿qué significa?
yoeuros digitalesen primer lugar, no es una criptomoneda: no tiene nada que ver con Bitcoin, Ethereum y otras monedas virtuales similares y, para ser honesto, ni siquiera se dice todavía que se gestiona mediante tecnologías blockchain.
Sin embargo, el euro digital es simplemente el versión electrónica del euro físico, monedas y billetes. El proyecto prevé que todos los ciudadanos puedan viajar una determinada cantidad de euros físicos en euros digitales y utilizarlos para pagos online y offline, o para transferir dinero a quien quiera.
Cada transacción se ejecuta anónimamenteen toda la zona del euro, sin coste para el ciudadano, en tiempo real. Será posible tener una especie de “billetera“, una billetera digital para contener los euros convertidos que se puede conectar o no a una cuenta bancaria: en este caso será posible utilizar cajeros automáticos para depositar dinero físico y transformarlo en digital.
Gestionado por el BCE
yoEUR es la moneda del Espacio Económico Europeo y es emitida y regulada directamente por Banco Central Europeo (BCE). Por este motivo, el euro digital también será gestionado por el BCE, en todos sus aspectos, incluidos los movimientos de una cartera a otra.
El uso del euro digital, por tanto, no pasará ni por los bancos europeos ni por los grandes circuitos de pagos americanos, como VISA y Mastercard. Estos circuitos suponen ahora un coste para la economía europea, porque frenan comisiones por cada transacción.
Pero también hay una cuestión de privacidad y seguridad de los datos de los ciudadanos europeos: menos de un tercio de las operaciones que hoy se realizan a través de los grandes circuitos americanos son “tokenizado“, es decir, anonimizados eliminando los datos del pagador y del destinatario, mientras que para todos los demás, quien gestiona el pago también sabe quién pagó, cuánto pagó y por qué pagó.
Euro digital: el límite máximo
Si las redes de pago estadounidenses pierden comisiones y datos de usuario debido a laeuros digitaleslos bancos del viejo continente perderán parte de sus depósitos.
El euro digital lo gestiona directamente el BCE, por lo que si un ciudadano convierte 1.000 euros en otros tantos euros digitales, esto significa que su banco debe mover 1.000 euros de sus depósitos a los del BCE.
Por lo tanto, en caso de una adopción masiva del euro digital, los bancos tendrán mucho menos dinero en tu barriga para hacer sus propios negocios.
Y esto, para la estabilidad del sistema bancario, pero también de la economía, es un problema: si un banco tiene menos liquidez, de hecho, puede menos préstamosconceder menos hipotecas y, en general, se verá obligado a aplicar intereses superiores a sus clientes.
Por este motivo será posible convertir sólo una pequeña parte de su dinero físico en euros digitales: actualmente estamos hablando de una máximo de 3.000 euros por personapero los bancos preferirían mucho menos (500 euros), mientras que algunos plantean la hipótesis de un límite dinámico basado en cuánto dinero tiene el ciudadano.
