Cuando se acerca el momento de la jubilación, todo contribuyente inevitablemente se interesa por la cantidad que recibirá. Asimismo, quienes se encuentran “en la ventanilla”, esperando alcanzar los requisitos necesarios, muchas veces se interesan por saber si existen medidas que les permitan salir antes del trabajo. Es la combinación entre estas dos consideraciones lo que discutimos hoy.
De hecho, hay contribuyentes que tienen la oportunidad de elegir entre una pensión anticipada o diferida, influyendo así en el importe del subsidio de pensión.
Este principio es generalmente aplicable a la mayoría de los trabajadores, pero hoy analizamos una opción regulatoria particular disponible para algunos, como nuestro lector.
“Mi nombre es Valentina y estoy por cumplir 64 años. He acumulado 20 años de aportes, pero no estoy entre los cotizantes puros ya que mis primeros créditos datan del año 1992. Quisiera saber si siendo madre de tres hijos tengo derecho a jubilarme antes de los 67 años. y si, posponiendo la salida, podría beneficiarme de un mejor coeficiente de cálculo de las pensiones. Estoy tratando de evaluar las mejores opciones para mi jubilación, sin descuidar ningún detalle y sin revelar nada al INPS. ¿Podrías decirme cuál es la mejor manera?
Jubilarse a los 63 o 66, o con un cheque mayor: la elección es suya
En el actual sistema de pensiones contributivo, posponer la jubilación significa garantizarse una asignación mayor. Por lo tanto, quien decide ampliar su actividad laboral más allá de los requisitos mínimos se beneficia de una asignación más elevada. Es un principio obvio: cuanto más largo sea el período de cotización, mayor será la pensión. Sin embargo, también es cierto que las cotizaciones se revalorizan en función de la inflación antes de transformarse en pensión mediante los coeficientes de transformación.
Estos coeficientes son tanto más favorables cuanto más tardía es la edad de abandono del mundo laboral. En consecuencia, un trabajador que decide jubilarse a los 64 años con 20 años de aportes tendrá un coeficiente del 5,184%, mientras que al posponer su salida a los 67 años, con 23 años de aportes, el coeficiente ascendería al 5,723%. , ofreciendo así una doble ventaja.
Mujeres: la rebaja de la edad cronológica o un mejor coeficiente de transformación
Valentina, nuestra lectora, puede acceder a una prestación específica para las trabajadoras, introducida por la reforma Dini de 1995. En función del número de hijos, las trabajadoras pueden elegir entre dos tipos de prestaciones: un descuento en la edad cronológica para la pensión de jubilación ordinaria vejez o para vejez contributiva temprana, o un mejor coeficiente de transformación.
Una mujer con tres hijos, por ejemplo, podría jubilarse a los 63 años en lugar de a los 64 con 20 años de cotizaciones, gracias al descuento máximo de un año resultante de la regla de los cuatro meses por cada hijo. Este descuento es aplicable incluso si el trabajador decide jubilarse a los 67 años, pudiendo adelantar su salida hasta los 66 años.
Descuento por edad o ventajas en el cálculo de la pensión
Alternativamente, las mujeres pueden optar por un cálculo de pensión más ventajoso, renunciando al descuento por edad. Si una mujer opta por el descuento de un año por tener tres hijos y dejar el trabajo a los 63 años, el coeficiente aplicado sería del 5,028% en lugar del 5,184%. Sin embargo, si prefiere una mejor proporción por tener tres o más hijos, puede beneficiarse de un cálculo del 5,531%.
En este caso, si decidiera trabajar hasta los 67 años, su pensión se calcularía con el coeficiente de quienes salen a los 69, es decir, el 6,154%. Con dos hijos, el coeficiente aplicado sería el de quienes salen a los 68 años, es decir, el 5,931%.
Estas opciones brindan a las mujeres la flexibilidad de maximizar los beneficios de jubilación en función de sus necesidades personales e historial laboral.
