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No suele suceder que un banco entre en conflicto directo y evidente con la Autoridad de Supervisión. Sin embargo, esto es lo que está sucediendo entre el Bff Bank y el Banco de Italia. Tras una larga inspección, Via Nazionale apuntó al banco especializado en la desinversión de créditos sin recurso de la administración pública y, como se supo ayer, suspendió temporalmente la distribución de beneficios por parte de la empresa.
Una medida decidida, la del Palazzo Koch, tras la cual el mercado reaccionó claramente, castigando a la acción con una pérdida del 10,3%, a pesar de las garantías de la dirección, que subrayó que la política de remuneración a los accionistas “no cambiará”.
La pregunta
El tema de la disputa es técnico, pero tiene efectos sustanciales que no son triviales. Y se trata del método de clasificación de los créditos comerciales solicitados a las administraciones públicas, que el Bff Bank inevitablemente atesora debido a su modelo de negocio. De hecho, Bff compra créditos sin recurso a empresas proveedoras adeudados a la Administración Pública y al Sistema Nacional de Salud, ayudando así al proceso de desinversión.
Pues bien, la atención de la Autoridad de Supervisión se centra precisamente en el método de clasificación de estos créditos. Tanto es así que el pasado 29 de abril Bff Bank recibió un informe de los sheriffs de Via Nazionale que contenía los resultados de las inspecciones de “seguimiento”, como se indica en la nota de la empresa, que concluyeron el 12 de enero de 2024. En este informe, Bankit formaliza una “conformidad” con respecto a la clasificación actual de estos préstamos, conclusión que se basa en una interpretación de las directrices de la Eba sobre la nueva definición de Default. Via Nazionale está clara. «Independientemente de la representación de un riesgo de crédito asociado», afirma la autoridad de control, estos créditos deben clasificarse de forma «distinta de la adoptada por Bff», en particular en lo que respecta a «la aplicación de la suspensión al cómputo de los días de los atrasos a los efectos de la clasificación prudencial de la exposición crediticia”.
La consecuencia práctica es que, al cambiar el cómputo de los días de atraso relevantes a los efectos de la clasificación como incumplimiento, para el banco hay un aumento en la absorción de capital (y por lo tanto en los APR) y en las provisiones de provisiones del calendario prudencial.
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