La reciente aprobación de Sexta Directiva Europea ALD supone un paso importante hacia la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La directiva, ratificada en primera lectura por el Parlamento Europeo en Estrasburgo, llega en un momento de ferviente debate judicial sobre el acceso al Registro de beneficiarios finales en Italia y promete redefinir los estándares de divulgación y control en los 27 países de la Unión Europea. .
Este nuevo instrumento regulatorio trae consigo una serie de requisitos adicionales para las empresas obligadas, incluidos los bancos, con el fin de reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Registros abiertos y consultables
Uno de los elementos destacados de la Sexta Directiva es su énfasis en la máxima transparencia en los registros de beneficiarios reales, que ahora serán accesibles no sólo para periodistas y organizaciones de la sociedad civil, sino también para individuos y entidades interesadas en tratar con entidades legales. Esta apertura es esencial para fomentar una mayor vigilancia y prevenir actividades ilícitas.
Otra innovación se refiere a la publicación de registros relativos a los superricos, aquellos que se sienten atraídos por las políticas fiscales nacionales o por “derechos de residencia a cambio de inversiones”. Los Estados miembros deberán realizar controles rigurosos sobre el origen de los fondos y activos de los solicitantes, publicando informes anuales detallados sobre los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo vinculados a estas prácticas.
También verifica las propiedades.
La directiva se extiende también al sector inmobiliario, reconociendo El papel crucial de los bienes raíces para facilitar el lavado de dinero.. Ahora los Estados miembros deben conceder a las autoridades competentes acceso directo a los registros de la propiedad para permitir un seguimiento eficaz y en tiempo real de las transacciones inmobiliarias.
La cuestión de los IBAN virtuales
Además, la Sexta Directiva introduce nuevas disposiciones relativas el registro y el intercambio de IBAN virtuales, utilizado para redirigir pagos a cuentas bancarias físicas o de pago. Estas medidas tienen como objetivo contrarrestar el uso ilícito de IBAN virtuales en el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, garantizando una mayor trazabilidad de las transacciones financieras transfronterizas.
El punto de contacto central para los criptoactivos
Por último, para reducir las vulnerabilidades relacionadas con los criptoactivos y los proveedores de servicios financieros, los Estados miembros deberán establecer un “punto de contacto central”. Esta medida, inspirada en los esquemas adoptados por la Unión Europea con las multinacionales de alta tecnología, tiene como objetivo mejorar cooperación e intercambio de información entre las autoridades competentescon el fin de evitar posibles abusos financieros.
Sanciones más severas
En comparación con la versión anterior de la directiva, se ha ampliado el alcance de las obligaciones y sanciones para las empresas que gestionan transacciones financieras. En particular, los requisitos se han armonizado en todos los países de la UE, lo que exige la cooperación transfronteriza y el posible procesamiento de los infractores dentro de una única jurisdicción europea.
Un cambio significativo lo representa laLista ampliada de 22 delitos determinantes, que ahora incluye el ciberdelito por primera vez.. Esto significa que las empresas que operan en el entorno FinTech deben fortalecer la identificación de sus clientes y las medidas contra el lavado de dinero para mitigar el riesgo de incumplimiento.
La Sexta Directiva AML también establece un mayor responsabilidad individual, permitiendo que los tomadores de decisiones individuales dentro de las organizaciones sean procesados por delitos como complicidad o complicidad en el lavado de dinero. Además, todas las personas jurídicas, incluidas las sociedades, serán penalmente responsables por permitir actividades ilícitas dentro de sus operaciones.
Las penas se han incrementado significativamente, con una Pena mínima de cuatro años de prisión por blanqueo de capitales.. También se han ampliado los poderes judiciales para imponer multas individuales y restringir el acceso a las finanzas públicas para disuadir a los blanqueadores de dinero y a sus facilitadores.
