cómo funciona y cuáles son los requisitos — idealista/noticias

¿Cuáles son las formas de acceder a hipoteca para extranjeros, con el fin de adquirir una primera o una segunda vivienda en Italia? Desde hace algunos años, la demanda de propiedades italianas por parte de ciudadanos de origen extranjero está aumentando significativamente, tanto entre aquellos que han decidido trasladarse definitivamente al país como entre aquellos que, en cambio, desean comprar una casa para pasar sus vacaciones aquí. ¿Cómo procedemos, en consecuencia, a Solicitud de financiación? Y, sobre todo, ¿existen limitaciones?

En general, quienes optan por una hipoteca para extranjeros pueden acceder a las mismas condiciones de financiación que se ofrecen a los ciudadanos italianos. Lo que cambia, sin embargo, son los requisitos de entrada. Por esta razón, sin duda es útil aprovechar las herramientas en línea para encontrar la mejor hipoteca para tus necesidades.

Cómo funciona la hipoteca para extranjeros

comprar un inmueble en Italia con ciudadanía extranjera es una operación que, en presencia de las exigencias correctas, no prevé mayores problemas. Sin embargo, es necesario distinguir entre dos situaciones principales, que presentan diferentes vías de acceso a la financiación:

• la de Extranjeros que han inmigrado permanentemente a Italia. y, en consecuencia, residentes en el país;
• la de extranjeros residentes en el extranjeroque deseen adquirir una propiedad para permanecer en el país temporalmente, por ejemplo durante las vacaciones.

Además, vale la pena subrayar que las vías de acceso diferenciadas a la hipoteca para los extranjeros se refieren principalmente a ciudadanos no pertenecientes a la UE, mientras que para los residentes en la Unión Europea se aplican esencialmente las mismas reglas que para los ciudadanos italianos.

Hipoteca para extranjeros residentes en Italia

El primer caso, como ya se ha mencionado, se refiere a quienes quieren solicitar una hipoteca para extranjeros y residir permanentemente en Italia. En este caso, estamos hablando más precisamente de ciudadanos no pertenecientes a la UE que emigraron a Italia quienes, salvo los requisitos de acceso, pueden disfrutar de las mismas condiciones de financiación que se ofrecen a la población más general.

Para comprender cómo un ciudadano extracomunitario puede solicitar financiación para la compra de una propiedad y, por tanto, cómo funcionan las hipotecas en Italia, se recomienda consultar a un guía hipotecaria paso a paso. Después de eso, debes cumplir con algunos requisitos:

• haber residido en Italia durante al menos dos añospresentando las certificaciones pertinentes que acrediten la duración de la estancia en el país;
• estar en posesión de un permiso de residencia regular;
• Toma uno salario establecon certificación de ingresos relacionada mediante declaración o nómina;
• trabajar en italia durante al menos 6 meses;
• ser dueño de un cuenta bancaria o servicio postal italiano;
• producir una copia del contrato de trabajo.

Es útil subrayar que los requisitos pueden cambiar, incluso enormemente, de una entidad de crédito a otra. Por ejemplo, algunos bancos no conceden hipotecas a extranjeros para residentes en Italia durante menos de cinco años, otros exigen contratos de trabajo permanentes o al menos un par de años laborales cubiertos. Nuevamente, para solicitar financiamiento debes tener un código fiscal italianoque debe solicitarse en la Ventanilla Única de Inmigración de la Prefectura.

Hipoteca para extranjeros no residentes en Italia

Para aquellos que no residen permanentemente en Italia, pero desean comprar una propiedad para estancias cortas (una segunda residencia, por ejemplo, para períodos de vacaciones), los requisitos de la hipoteca suelen ser más bajos. De hecho, es necesario demostrar:

• su propio estado de ingresos;
• estar en posesión de un lugar de trabajo estable;
• equípate con copia del contrato de trabajo;
• abre un cuenta bancaria o el servicio postal italiano, a menudo con la misma entidad de crédito con la que se firma el contrato de hipoteca.

Para hipoteca en Italia con nómina extranjerala documentación a presentar puede diferir en función de las normas vigentes en el país de origen en materia de declaraciones de impuestos.

Una vez más, los requisitos de los bancos italianos pueden cambiar enormemente de una entidad de crédito a otra. Además, los extranjeros no residentes que deseen comprar una casa en Italia también pueden recurrir a instituciones de su país de origen, ya que no es imprescindible que la hipoteca sea concedida por un banco italiano para finalizar la venta.

Concesiones y tipos de interés de hipotecas para extranjeros

Incluso quienes contratan una hipoteca para extranjeros para comprar una propiedad en Italia, especialmente si son residentes permanentes en el país, pueden acceder a la mayoría de los beneficios actualmente disponibles para la financiación dedicada a su primera vivienda. Una vez más, las tasas de interés siguen siendo las mismas que las ofrecidas a la población en general.

Qué descuentos conseguir en la hipoteca de tu primera vivienda

Los inmigrantes regulares, con un permiso de residencia, pueden acceder prácticamente a todos concesiones existente para la hipoteca de la primera vivienda. En particular, entre las desgravaciones fiscales más conocidas se enumeran las siguientes:

• el 19% de deducciones en el IRPEF para intereses y gastos adicionales de la hipoteca, por un máximo de 4.000 euros al año;
• allá reducción de impuestos sobre el impuesto de matriculación, al 2%, y el impuesto catastral fijo e hipotecario de 50 euros, para compras a particulares o empresas con exención del IVA;
• allá Reducción del IVA al 4% en las compras a empresas sujetas al impuesto sobre el valor añadido y al impuesto de registro, catastral e hipotecario de 200 euros;
• la posibilidad de acceder a Fondo hipotecario para viviendas para menores de 36 añosque le permite obtener un fondo de garantía estatal sobre la propiedad, si cumple con los requisitos pertinentes.

Tasas de interés de mayo de 2024

Como ya se mencionó, los ciudadanos de fuera de la UE pueden acceder a los tipos de interés esperados para la población italiana. Además, los principales bancos italianos (Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco BPM, BPER, etc.) no imponen límites especiales a los solicitantes extranjeros, siempre que cumplan los requisitos mínimos para solicitar financiación.

Pero ¿cuáles son los tasas de referencia para mayo de 2024? Utilizando el idealista/simulador de hipotecassupongamos que queremos pedir una hipoteca de 200.000 euros, a tipos del 3,20% para la fija y del 5,02% para la variable: